Ревизоры Центрального банка будут проверять, имеется ли у "микрофинансистов" живые деньги

Полномочные представители Банка Российской Федерации получили право проверять не только документы микрофинансовых компаний, но и практическое присутствие денежных средств в их сейфах. Для этого требуется лишь присутствие начальника МФО и желание самих проверяющих.

Центральный банк РФ издал указание от 29.06.2015 N 3699-У, которым поменял действующую Инструкцию Банка Российской Федерации от 24 апреля 2014 года N 151-И о режиме осуществления ревизий деятельности некредитных денежных компаний представителями Центробанка. Ревизоры ЦБ РФ на протяжении осуществления ревизии микрофинансовых компаний получили право требовать пересчета финансовой наличности, для сопоставления практической суммы с отчетными данными.

На протяжении ревизии наличности непременно обязан находиться начальник МФО либо члены коммисии по ревизии. По итогам пересчета проверяющие сумеют сделать мнение о верности отчётностей компании, а вдруг данные не совпадут - денежный регулятор займется ревизией правовой чистоты возникновения «налички». Ревизии, на коих ревизоры будут полагать деньги, могут быть как плановыми, так и внеплановыми.

Микрофинансовые компании уже достаточно давно находятся в зоне особенного внимания Центрального банка. Там небезосновательно уверены в том, что деятельность последних довольно часто совершается, что именуется, на грани фола. Подозрение на участие МФО в транзитных схемах по выводу финансовых средств за предел было озвучено в письме «О территориях повышенного риска осуществления вызывающих большие сомнения транзитных операций», выпущенном ЦБ РФ в последних числах Июля. В нем финансисты раскрыли немедленно пару схем транзита денежных средств из Российской Федерации, участниками коих были, в частности и «микрофинансисты».

Вот как прокомментировали потребность таковой меры в пресс-службе Центрального банка РФ:

Банк Российской Федерации на постоянной базе ведет работу с целью реализации закона в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступных методом, и субсидированию терроризма. В частности эта работа нацелена на понижение риска обналичивания финансовых средств разными участниками денежного рынка. Новация по ревизии наличности в МФО, и принятое не так давно указание Банка Российской Федерации «Об отчетности некредитных денежных компаний об операциях с финансовыми средствами» (умыслом представляется сбор, консолидация и экспресс анализ информации о движении финансовых потоков, в частности МФО) нацелены на увеличение прозрачности движения финансовых средств при осуществлении разных операций участниками денежного рынка.

Такие меры представляются в полной мере оправданными, в особенности в случае если отыскать в памяти о количестве МФО, вовлеченных в вызывающие большие сомнения операции. Согласно данным специалистов, в районе 25% от всех существующих в Российской Федерации микрофинансовых компаний проводят операции по противоправному обналичиванию "теневых" денежных средств. В год цифра таких денежных операций, согласно данным Росфинмониторинга и ЦБ РФ, может быть около 4 миллиардов рублей, что образовывает в районе 2% от общего оборота МФО в Российской Федерации.

Представители самих МФО настороженно отнеслись к ужесточению фискальных мер со стороны денежного регулятора. Они уверены в том, что избыточный надзор с одной стороны разрешит очистить рынок от непорядочных участников, а с другой, сделает добавочные издержки и трудности для честных МФО. Большая часть из них имеют правовой статус небольших и средних учреждений, исходя из этого ужесточение ревизий по отношению к ним противоречит с принятым не так давно запретом на осуществление ревизий небольшого бизнеса. Согласно точки зрения специалистов, такие меры ЦБ РФ непременно послужат причиной к сокращению числа микрофинансовых компаний на русском денежном рынке.

Отметим, что основной статьей доходов для МФО представляется кредитование население и небольшого бизнеса. Компании предлагают займы и займы по не столь сложной схеме, но берут большие проценты и комиссии. В условиях сокращения банковского кредитования, к ним стали больше обращаться как простые граждане, так и Пбоюл , испытывающие недостаток оборотных средств. Так, согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) объем займов, выданных "микрофинансистами" населению, во II квартале 2015 года подрос практически на 30% если сравнивать с концом 2014 года, и достиг объема в 50,9 млрд. рублей.

Как именно отразятся новые правила ревизий как на самих микрофинансовых компаниях, так и на их заказчиках, станет ясно лиш после того, как появятся первые настоящие итоги таких ревизий. Будем сохранять надежду, что ни одна честная МФО наряду с этим не пострадает.